مجوز پرداخت یاری، راهی برای کنترل بهتر سیستم بانکی کشور

مجوز پرداخت‌یاری، راهی برای کنترل بهتر سیستم بانکی کشور

مجوز پرداخت‌یاری به‌عنوان یکی از نوآوری‌های نظام مالی کشور با هدف توسعه کسب‌وکارهای نوین و کنترل هوشمند تراکنش‌ها در شبکه بانکی طراحی شده است. این مجوز به شرکت‌هایی داده می‌شود که با انعقاد قرارداد با شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت (PSP) و تحت نظارت شاپرک، امکان ارائه سرویس‌های پرداخت غیرمستقیم مانند پرداخت‌های درون‌برنامه‌ای و اینترنتی را فراهم می‌کنند.

ماهیت و هدف پرداخت‌یاری

با گسترش فضای مجازی و رشد اقتصاد دیجیتال، نیاز به مدل‌های جدید پرداخت الکترونیک بیش از پیش احساس شد. پرداخت‌یار به‌عنوان نهادی واسط بین پذیرندگان و شبکه پرداخت، فرآیند پرداخت را برای فروشگاه‌ها، اپلیکیشن‌ها و کسب‌وکارهای آنلاین تسهیل می‌کند و در عین حال، کنترل نظارتی بانک مرکزی بر تراکنش‌ها را حفظ می‌نماید.

وظایف و الزامات قانونی پرداخت‌یاران

• رعایت کامل مقررات بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و چارچوب اعلامی در سند پرداخت‌یاری.
• عدم فعالیت بانکی یا اعتباری مستقل؛ پرداخت‌یارها مجاز به ارائه تسهیلات یا افتتاح حساب بانکی نیستند.
• ممنوعیت صدور پول الکترونیک یا ابزار پرداخت فیزیکی (کارت، کیف پول اعتباری و …).
• پایبندی به قوانین مرتبط با مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم.
• نگهداری سوابق تراکنش‌ها و قراردادهای پذیرندگان به‌صورت شفاف و قابل بازرسی.
• پاسخگویی و همکاری مستمر با شرکت PSP طرف قرارداد در خصوص بازرسی‌های دوره‌ای.
• محدودیت سقف تراکنش روزانه: حداکثر حجم عملیات روزانه هر پرداخت‌یار زیرمجموعه یک PSP نباید بیش از دو برابر حقوق صاحبان سهام آن شرکت باشد.

مراحل دریافت مجوز پرداخت‌یاری

1. دریافت و مطالعه مستند رسمی «الزامات، ضوابط و فرآیند اجرایی فعالیت پرداخت‌یاران» از پورتال بانک مرکزی.
2. مراجعه به یکی از شرکت‌های PSP مورد تأیید شاپرک و ارائه درخواست صدور مجوز پرداخت‌یاری.
3. ارائه مدارک شناسایی، ثبتی و فنی مطابق الزامات بانک مرکزی و شرکت PSP.
4. عقد قرارداد همکاری با شرکت PSP منتخب جهت اتصال به شبکه الکترونیکی پرداخت کشور.
5. افتتاح حساب ویژه پرداخت‌یاری نزد یکی از بانک‌ها یا مؤسسات مالی تحت نظارت بانک مرکزی.
6. انعقاد توافق‌نامه نهایی با شرکت شاپرک پس از تأیید فنی، مالی و امنیتی.

مزایای فعالیت پرداخت‌یاران

• افزایش امنیت تراکنش‌های آنلاین به دلیل نظارت مستقیم شاپرک.
• گسترش خدمات متنوع پرداخت در بستر موبایل، اینترنت و اپلیکیشن‌های بومی.
• تسهیل دریافت وجه برای استارت‌آپ‌ها و فروشندگان خرد.
• ایجاد شفافیت مالی و ردیابی دقیق مبادلات پولی.
• مشارکت در کنترل هوشمند بازار و جلوگیری از پولشویی در سطح ملی.

پرداخت‌یار در اقتصاد دیجیتال ایران

پرداخت‌یاری را می‌توان نقطه تلاقی نوآوری مالی و نظارت بانکی دانست. این مدل همکاری باعث می‌شود شرکت‌های فناورانه بدون ورود به ساختار بانکداری سنتی، خدمات پرداخت آنلاین ارائه دهند؛ در عین حال شاپرک و بانک مرکزی نیز کنترل کامل بر داده‌های تراکنش، هویت پذیرندگان و جریان وجوه دارند.

مشاهده و خرید کارتخوان از شاندرمن

پرسش و پاسخ (FAQ)

۱. پرداخت‌یار چیست؟

پرداخت‌یار نهادی است که با مجوز بانک مرکزی و تحت نظارت شاپرک، خدمات پرداخت الکترونیکی غیرمستقیم مانند درگاه اینترنتی و پرداخت درون‌برنامه‌ای را ارائه می‌دهد.

۲. آیا پرداخت‌یار مجاز به انجام فعالیت‌های بانکی است؟

خیر، صدور پول الکترونیک، اعطای اعتبار و دیگر خدمات بانکی برای پرداخت‌یاران به‌صورت کامل ممنوع است.

۳. مراحل دریافت مجوز پرداخت‌یاری چیست؟

مطالعه الزامات بانک مرکزی، ارائه درخواست به PSP، عقد قرارداد همکاری، افتتاح حساب پرداخت‌یاری و تأیید نهایی شاپرک از مراحل اصلی است.

۴. مزایای مجوز پرداخت‌یاری برای فعالان اقتصادی چیست؟

کسب اعتبار رسمی، دسترسی به شبکه پرداخت ملی، و افزایش امنیت و سهولت در پرداخت‌های آنلاین از مزایای مهم این مجوز است.

۵. آیا پرداخت‌یارها مشمول قوانین مبارزه با پولشویی هستند؟

بله، تمامی پرداخت‌یاران موظف به رعایت قوانین مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم مطابق مقررات بانک مرکزی هستند.