با پرداخت یارها و نحوه فعالیت آنها بیشتر آشنا شوید

با پرداخت‌یارها و نحوه فعالیت آن‌ها بیشتر آشنا شوید

در اکوسیستم پرداخت الکترونیک کشور، علاوه بر شرکت‌های پرداخت الکترونیک (PSP یا Payment Service Provider)، گروه دیگری از شرکت‌ها با عنوان پرداخت‌یارها فعالیت می‌کنند که خدمات پرداختی منعطف‌تر، خلاقانه‌تر و کاربرپسندتری ارائه می‌دهند. این شرکت‌ها با تکیه بر زیرساخت‌های بانکی و همکاری با یکی از شرکت‌های PSP، خدمات نوین مالی از جمله درگاه‌های پرداخت اینترنتی، پرداخت موبایلی و سرویس‌های ارزش افزوده را عرضه می‌کنند. در ادامه با ساختار، اهداف و نحوه فعالیت آن‌ها آشنا می‌شوید.

شاپرک کیست و چه نقشی دارد؟

برای شناخت پرداخت‌یارها ابتدا باید نقش نهاد ناظر اصلی این حوزه یعنی شاپرک را بررسی کنیم. واژه شاپرک مخفف عبارت «شبکه الکترونیکی پرداخت کارت» است. این شرکت در سال ۱۳۸۹ با هدف ایجاد نظم، انسجام و نظارت یکپارچه بر صنعت پرداخت الکترونیک کشور بر اساس مصوبه شورای پول و اعتبار تأسیس شد.

شاپرک بازوی اجرایی و قانون‌گذار بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در زمینه پرداخت‌های الکترونیک است و از طریق تنظیم مقررات، نظارت فنی و حفاظتی، امنیت و استانداردسازی تراکنش‌ها را تضمین می‌کند.

ماموریت و اهداف شرکت شاپرک

• مدیریت و نظارت هوشمند بر شبکه پرداخت کشور
• استانداردسازی و ایمن‌سازی خدمات پرداخت
• توسعه خدمات نوین و افزایش اعتماد عمومی به پرداخت‌های دیجیتال
• ارتقاء رقابت سالم و بهبود زیرساخت‌های نرم‌افزاری و سخت‌افزاری

پرداخت‌یار چیست و چگونه فعالیت می‌کند؟

پرداخت‌یار شرکت یا مجموعه‌ای است که تحت نظارت مستقیم شاپرک و بانک مرکزی فعالیت می‌کند و از طریق همکاری با یکی از ۱۲ شرکت PSP رسمی، خدمات پرداخت اینترنتی، موبایلی و لینک پرداخت ارائه می‌دهد. پرداخت‌یارها از آزادی عملی بیشتری در طراحی خدمات برخوردارند و می‌توانند متناسب با نیازهای متنوع بازار، سرویس‌های خاص و شخصی‌سازی‌شده ارائه دهند.

میزان اعتماد به پرداخت‌یارها

تمامی شرکت‌های پرداخت‌یار باید توسط یکی از شرکت‌های رسمی PSP به شاپرک معرفی و تأیید شوند. بنابراین اعتماد به یک پرداخت‌یار زمانی معتبر است که نام آن در فهرست شرکت‌های تأییدشده در سایت رسمی شاپرک ثبت شده باشد. این نظارت موجب حفظ امنیت اطلاعات کاربران و جلوگیری از سوءاستفاده‌های احتمالی می‌شود.

خدمات ارائه‌شده توسط پرداخت‌یارها

پرداخت‌یارها نقش گسترده‌ای در ساده‌سازی پرداخت‌های خرد، خدمات الکترونیک و توسعه راهکارهای مالی دیجیتال دارند. برخی از خدمات رایج آن‌ها عبارتند از:

• ارائه درگاه پرداخت اینترنتی برای سایت‌ها و فروشگاه‌های آنلاین
• ارائه درگاه پرداخت موبایلی (App Payment)
• فروش و پشتیبانی دستگاه‌های کارتخوان بی‌سیم و اندرویدی
• ارائه لینک پرداخت (Payment Link) برای تراکنش‌های شبکه‌های اجتماعی
• طراحی راهکارهای پرداخت شخصی، سازمانی و رفاهی
• ایجاد باشگاه مشتریان و برنامه‌های وفاداری
• خدمات پرداخت ارزی و بین‌المللی
• تجمیع، تسهیم و تخفیف در پرداخت‌ها برای کسب‌وکارها

البته لازم به ذکر است همه پرداخت‌یارها تمام این خدمات را به‌صورت یکپارچه ارائه نمی‌کنند، بلکه بسته به نوع فعالیت و تخصص خود، برخی از این سرویس‌ها را پوشش می‌دهند.

تفاوت پرداخت‌یارها با شرکت‌های پرداخت الکترونیک (PSP)

تفاوت اصلی در ساختار و انعطاف خدمات است. شرکت‌های PSP معمولاً دارای ساختار بزرگ و فرآیندهای اداری پیچیده هستند و تمرکز آن‌ها بر تراکنش‌های کلان و سازمان‌های بزرگ است. در مقابل، پرداخت‌یارها با چابکی و تمرکز بر نیازهای مشتریان خرد، خدمات متنوع و قابل سفارشی‌سازی‌تری ارائه می‌دهند که برای کسب‌وکارهای کوچک و استارتاپی بسیار مناسب است.

پرسش و پاسخ (FAQ)

۱. پرداخت‌یار چیست؟

پرداخت‌یار مجموعه‌ای است که با مجوز شاپرک و بانک مرکزی و در همکاری با یک PSP رسمی، خدمات پرداخت اینترنتی، موبایلی و لینکی ارائه می‌دهد.

۲. تفاوت پرداخت‌یار و PSP در چیست؟

PSP مستقیماً زیرنظر بانک مرکزی فعالیت دارد و ساختار سازمانی گسترده‌ای دارد، اما پرداخت‌یارها زیرمجموعه‌های چابک‌تر و نوآورتر هستند که خدمات متنوع‌تر اما با مقیاس کوچک‌تر ارائه می‌کنند.

۳. آیا فعالیت پرداخت‌یارها قانونی است؟

بله، پرداخت‌یارها تحت مجوز رسمی بانک مرکزی و نظارت شاپرک فعالیت می‌کنند و تمامی فعالیت آن‌ها قانونی و قابل پیگیری است.

۴. چگونه به صحت فعالیت یک پرداخت‌یار اطمینان پیدا کنیم؟

لیست رسمی پرداخت‌یارهای مجاز در وب‌سایت شاپرک منتشر می‌شود. حضور نام شرکت در این فهرست نشانه اعتبار و مجوز رسمی آن است.

۵. پرداخت‌یارها چه خدماتی ارائه می‌دهند؟

درگاه اینترنتی، پرداخت موبایلی، فروش کارتخوان، لینک پرداخت، باشگاه مشتریان و طرح‌های تخفیفی از جمله خدمات پرداخت‌یارها هستند.

۶. آیا پرداخت‌یارها در فروش دستگاه کارتخوان نیز نقش دارند؟

بله، بسیاری از پرداخت‌یارها به عنوان نماینده رسمی PSPها، انواع دستگاه‌های کارتخوان بی‌سیم و اندرویدی را ارائه و مدیریت می‌کنند.

۷. آیا پرداخت‌یارهای ایرانی از کارت‌های بین‌المللی پشتیبانی می‌کنند؟

در حال حاضر خیر، اما برخی از آن‌ها خدمات پرداخت ارزی محدود را از طریق همکاری بین‌المللی ارائه می‌دهند.

مشاهده و خرید کارتخوان از پارسه نوین